觀點網 香港報道：11月9日，Endowus智安投與Quinlan & Associates今日聯合發佈《Investing in the Clear》報告，指出香港金融專業人士每年可投資收入達358億港元（46億美元），但嚴格的個人賬戶交易（PAD）限制令這筆資金未能妥善運用。金融服務業是本港最大就業支柱，僱用約23.7萬名金融專業人士，佔本地生產總值26%；上述可投資收入主要來自券商、銀行及資產管理公司等受較嚴格監管機構的從業員。

Quinlan & Associates行政總裁Benjamin Quinlan表示，金融專業人士維繫香港金融體系日常運作，卻因嚴格PAD限制在整個投資過程面臨三大痛點：選擇有限、風險增加，以及投資體驗欠佳。PAD限制旨在防止內幕交易、管理利益衝突和維護市場廉潔，確保客戶利益優先於員工個人利益，但亦影響從業員投資方式。受監管機構持牌員工須申報賬戶、使用獲批准券商、每宗交易前取得批准，並遵守最低持有期；交易亦可能因受限制證券名單及禁止交易期而延誤或受阻，轉換僱主時整個流程更須重新開始。

資金受最低持有期限制，加上擔心無意違規，令不少金融專業人士對投資卻步，長遠積蓄面臨風險。僅30%香港金融從業員對退休規劃感到安心，33%認為僱主應提供更多支援，但只有11%僱主將財務健康視為員工福利計劃主要目標。Endowus智安投董事長及集團首席投資總監李真表示，協助金融從業員做好個人投資是確保長遠財務無虞的關鍵一步，僱主今天已具備落實支持的條件和資源；現金閒置是代價高昂的錯誤，保持投資的時間是投資者最寶貴資產，每觀望一年便失去一年復息增長機會。

Endowus智安投首席執行官萬振邦表示，互惠基金、按適當規則買賣的ETF及另類投資基金，能協助金融機構從產品層面簡化PAD審核；合規團隊可按基金特徵進行規則管理，而非審核每筆獨立交易，同時降低內部交易等合規風險，員工亦可在專業基金經理支援下分散投資。關鍵在於讓員工清楚瞭解審批框架及投資平臺運作，以便遵守規定。

報告指出，透過僱員投資計劃與受監管基金平臺合作，為員工提供預先核准基金名單，僱主可納入或排除特定基金以避免利益衝突，員工持倉資料亦可自動呈報予合規團隊。Endowus智安投平臺數據顯示，2025年透過僱員投資計劃投資的香港金融專業人士，平均資金加權回報率為17.0%，自行選擇單一或多隻基金投資者為10.6%；參與計劃者中80%增加投資金額，其他金融專業人士為48%；九成參與者淨投資額維持不變或增加，其他為84%；所有2025年底投資的計劃參與者均持續投資至2026年，其他金融專業人士比例為89%。Endowus智安投董事總經理及香港業務主管袁淇欣表示，獲公司批准的員工個人投資平臺可消除合規不確定性，客戶投資習慣更持久，亦更大機會保持投資；員工對自身財務狀況有信心，便能更專注工作，僱主亦更有能力留住人才。